¿Qué tan endeudados están los mexicanos? Un análisis de la deuda al consumo con datos
Visualizaciones interactivas sobre el estado de la deuda al consumo en México — tarjetas de crédito, hipotecas, tasas de morosidad y deuda per cápita usando datos oficiales de Banxico y CNBV.
La deuda al consumo en México ha crecido de manera constante durante más de una década. Como alguien que trabajó en refinanciamiento de crédito en Digitt, quise analizar los números reales — ¿cuánto deben los mexicanos, qué tipo de deuda tienen y qué tan bien la están pagando?
Todos los datos en este post provienen de Banxico (el banco central de México) y la CNBV (el regulador bancario). Las gráficas son interactivas — pasa el cursor sobre ellas para ver los detalles.
Crédito al consumo a lo largo del tiempo#
La cartera total de crédito al consumo casi se ha triplicado desde 2015. El área azul representa los préstamos vigentes (cartera vigente), mientras que el rojo muestra la deuda morosa (cartera vencida). Nota la caída durante COVID-19.
¿De dónde viene la deuda?#
Las tarjetas de crédito siguen siendo la mayor fuente de deuda al consumo, seguidas por los créditos de nómina y el financiamiento automotriz. Cada categoría tiene un perfil de riesgo diferente.
Tasas de morosidad por tipo de crédito#
No toda la deuda es igual en cuanto a pago. Las tarjetas de crédito consistentemente muestran las tasas de morosidad (IMOR) más altas, mientras que los créditos automotrices tienden a tener mejor desempeño — probablemente porque el auto mismo sirve como garantía.
Deuda por persona#
Cuando lo desglosas per cápita, los números se vuelven más tangibles. Las barras naranjas muestran la deuda por persona económicamente activa (PEA) — una medida más realista ya que no toda la población tiene deuda.
Tarjetas de crédito#
México ha visto un boom en la emisión de tarjetas de crédito. Pero más tarjetas no necesariamente significan un uso más responsable — observa la tasa de utilización (línea naranja) para ver qué tan cerca están las personas de agotar su crédito disponible.
Mercado hipotecario#
El crédito a la vivienda cuenta una historia diferente. Las carteras hipotecarias son grandes pero tienden a ser más sanas, con tasas de morosidad más bajas que la deuda al consumo. La línea de IMOR (amarilla) muestra esta estabilidad.
Este es un proyecto en curso. Los datos y las visualizaciones son código abierto en GitHub — siéntete libre de explorar, hacer fork o extender el análisis.
Si estás lidiando con deuda al consumo con altas tasas de interés en México, revisa lo que estamos construyendo en Digitt para ayudar a las personas a refinanciar de forma más inteligente.